Afore: ¿Cómo influyen plusvalías y minusvalías en tu inversión para el retiro?

Las Afores, responsables del ahorro para el retiro, a menudo reportan “plusvalías” y “minusvalías”.

Aunque parece que hablamos de pérdidas y ganancias, estos términos en realidad reflejan las fluctuaciones del mercado y su impacto en las inversiones.

Invertir el dinero destinado al retiro de manera planificada es crucial para maximizar rendimientos.

Una estrategia adecuada puede marcar la diferencia en el futuro financiero, asegurando que tu ahorro crezca a pesar de los vaivenes del mercado.

¿Cómo generan rendimientos las Afores?

Las Afores en México, responsables de la gestión del ahorro para el retiro, reportaron un impresionante rendimiento anual de 556,758 millones de pesos en 2024.

Este resultado histórico marca un hito en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

¿Dónde invierten las Afores?

Para maximizar los beneficios y lograr crecimiento, las Afores invierten en una variedad de activos financieros.

Entre ellos se encuentran bonos gubernamentales, acciones de empresas, Fibras y créditos corporativos, utilizando SIEFORES, que son sociedades especializadas en fondos para el retiro, reguladas por la CONSAR.

Además de generar rendimientos, las inversiones de las Afores también fomentan el desarrollo nacional.

En 2024, el ahorro de los trabajadores destinó 1,878 miles de millones de pesos al sector productivo del país, impulsando empresas y proyectos locales relevantes.

El valor de los activos financieros puede variar con el tiempo debido a múltiples factores que afectan los mercados, como eventos económicos y sociales.

¿Cómo entender qué es plusvalía y minusvalía respecto a las Afores?

Es fundamental entender conceptos como plusvalías y minusvalías para manejar mejor nuestras inversiones. A continuación, desglosamos estos términos clave y el uso que se les da:

• Plusvalías: Las plusvalías reflejan el incremento en el valor de un activo financiero a lo largo del tiempo. Solo se convierten en ganancias cuando el inversionista efectúa la venta del activo a un precio mayor al que lo compró, protegiendo así su capital ante la inflación.
• Uso de plusvalías: Las plusvalías permiten fortalecer el fondo para pensiones e incrementar el patrimonio personal. Al realizar inversiones que generan plusvalías, los trabajadores pueden asegurar un futuro financiero más estable.
• Minusvalías: Las minusvalías representan la reducción en el valor de un activo cuando este se deprecia. Sin embargo, no se consideran pérdidas hasta que el inversionista decide retirar su dinero, aunque el activo aún esté por debajo de su valor inicial.
• Impacto temporal de las minusvalías: Los periodos de minusvalías son generalmente temporales. Es crucial adoptar una perspectiva de largo plazo para no dejarse llevar por fluctuaciones momentáneas y así mantener la estabilidad de la inversión.

¿Por qué elegir la mejor Afore?

Seleccionar una Afore con rendimientos atractivos y constantes es fundamental para asegurar un futuro financiero sólido.

Las comisiones son importantes, ya que están reguladas y limitadas al 0.55% anual, lo que permite tomar decisiones más informadas sobre nuestra inversión.

¿Cómo consultar rendimientos de la Afore?

Cada mes, la CONSAR publica datos sobre las Afores que permiten evaluar su desempeño.

Además, es fundamental revisar tu Estado de Cuenta Afore trimestralmente para entender a qué SIEFORE perteneces, según tu año de nacimiento, y seguir de cerca tus rendimientos.